Закон РФ «Об организации страхового дела в рф»




НазваЗакон РФ «Об организации страхового дела в рф»
Дата канвертавання29.10.2012
Памер222.3 Kb.
ТыпЗакон
Доц. Окунев О. Б.

Семинар 6


Тема 5.

ИМУЩЕСТВЕННОЕ СТРАХОВАНИЕ


  1. Сущность, значение, основные виды имущественного страхования. Особенности заключения и исполнения договора имущественного страхования.

  2. Страхование имущества от огня и сопутствующих рисков.

  3. Страхование грузов.

  4. Страхование средств наземного транспорта.

  5. Страхование средств воздушного транспорта.



  1. Сущность, значение,
    основные виды имущественного страхования.
    Особенности заключения и исполнения
    договора имущественного страхования




Сущность


Основу правового регулирования имущественного страхования составляют

  • Гражданский кодекс РФ;

  • Закон РФ «Об организации страхового дела в РФ»;

  • Условия лицензирования страховой деятельности на территории РФ;

  • Правила формирования страховых резервов по страхованию иному, чем страхование жизни;

  • Правила размещения страховщиками страховых резервов;

  • Методика расчета тарифных ставок по рисковым видам страхования и др.

Согласно Гражданскому кодексу РФ:

Статья 929. Договор имущественного страхования

  1. По договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

  2. По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы:

1) риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930);

2) риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам – риск гражданской ответственности (статьи 931 и 932);

3) риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов – предпринимательский риск (статья 933).

Таким образом,

Имущественное страхование – совокупность видов страхования,

предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам страхователю (выгодоприобретателю)

в размере полной или частичной компенсации ущерба, нанесенного страховым случаем его имущественным интересам,

связанных с владением, распоряжением и пользованием объектами имущества (в том числе в процессе предпринимательской деятельности),

а также с обязательствами, возникшими в результате причинения вреда страхователем (застрахованным лицом) жизни, здоровью или имуществу третьих лиц.

Значение


Страхование является важнейшим инструментом минимизации имущественных потерь в экономике

Основные виды имущественного страхования


Закон 4015-1 в Статье 32.9 «Классификация видов страхования» указывает следующие виды имущественного страхования (нумерация, принятая в статье, сохранена):

  1. страхование средств наземного транспорта (за исключением средств железнодорожного транспорта);

  2. страхование средств железнодорожного транспорта;

  3. страхование средств воздушного транспорта;

  4. страхование средств водного транспорта;

  5. страхование грузов;

  6. сельскохозяйственное страхование (страхование урожая, сельскохозяйственных культур, многолетних насаждений, животных);

  7. страхование имущества юридических лиц, за исключением транспортных средств и сельскохозяйственного страхования;

  8. страхование имущества граждан, за исключением транспортных средств;



  1. страхование финансовых рисков.

По «Условиям лицензирования страховой деятельности на территории РФ»1, пункт 2.3: «Лицензии выдаются на проведение добровольного и обязательного страхования по 16 видам страховой деятельности:

2.3.2. Имущественное страхование, включающее:

(4) страхование средств наземного транспорта;

(5) страхование средств воздушного транспорта;

(6) страхование средств водного транспорта;

(7) страхование грузов;

(8) страхование других видов имущества, кроме перечисленных (4), (5), (6), (7);

(9) страхование финансовых рисков.

Объект страхования


По договору имущественного страхования могут быть застрахованы имущественные интересы, связанные с последствиями:

  1. утраты, недостачи или повреждения определенного имущества;

  2. наступлением ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а также ответственность за нарушение договора;

  3. убытки от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе неполучение ожидаемых доходов.

Застраховано может быть имущество:

  • принадлежащее страхователю на праве собственности,

  • полученное по условиям перехода права собственности на товар,

  • переданное страхователю на условиях аренды, ответственного хранения,

  • а также на условиях иных обязательств, из которых вытекает заинтересованность страхователя в сохранности указанного имущества.



Особенности заключения и исполнения
договора имущественного страхования


Особенности следуют из статьи 930 Гражданского кодекса:

Статья 930. Страхование имущества

1. Имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

2. Договор страхования имущества, заключенный при отсутствии у страхователя или выгодоприобретателя интереса в сохранении застрахованного имущества, недействителен.

3. Договор страхования имущества в пользу выгодоприобретателя может быть заключен без указания имени или наименования выгодоприобретателя (страхование «за счет кого следует»).

При заключении такого договора страхователю выдается страховой полис на предъявителя. При осуществлении страхователем или выгодоприобретателем прав по такому договору необходимо представление этого полиса страховщику.

Особенности:

  • наличие имущественного интереса у страхователя

  • может быть заключен в пользу третьего лица, без поименования последнего

  • договор должен сопровождаться полисом, которые впоследствии передается страховщику.



  1. Страхование имущества от огня и сопутствующих рисков



Страхование от огня и сопутствующих рисков является одним из наиболее распространенных видов страховой защиты в имущественном страховании. Идентификация рисков происходит на основе их поименования.

Поименование объектов


Могут являться объектами страхования по договору страхования от огня:

  1. здания, сооружения, помещения, объекты незавершенного строительства;

  2. рабочие машины, передаточные устройства, силовые установки.

  3. производственное и иное оборудование;

  4. инвентарь;

  5. товарные запасы, сырье, материалы, топливо и т.п.;

  6. мебель и иные предметы обустройства;

  7. домашнее имущество и прочее.

Указанные группы имущества могут быть застрахованы по договору страхования от огня и сопутствующих рисков в полном объеме согласно перечню либо по отдельным вышеназванным позициям. Застрахованы будут лишь те риски (опасности), которые специально поименованы в полисе.

НЕ могут являться объектами страхования по договору страхования от огня:

  1. рукописи, планы, чертежи и иные документы;

  2. модели, макеты, выставочные экземпляры и т.п.;

  3. технические носители информации компьютерных и аналогичных систем;

  4. взрывчатые вещества;

  5. имущество, имевшееся в застрахованном здании или помещении, которым страхователь не распоряжается на правах собственности или других законных правах;

  6. домашние и сельскохозяйственные животные, многолетних насаждений и урожая сельскохозяйственных культур;

  7. здания и строения, находящихся в аварийном и ветхом состоянии;

  8. имущество, имевшееся в районе, которому грозят обвалы, оползни, потопы или другие стихийные силы природы, а также в области военных действий со времени оглашения в определенном порядке о такой опасности, если такое объявление было обнародовано до подписания договора страхования;

  9. продуктов питания, спиртных напитки и табачных изделий.

Поименование опасностей


Структура страхового покрытия с точки зрения застрахованных опасностей (рисков) строится на основе формирования:

  • базового (стандартного) покрытия, включающего в себя риск огня (пожара), удара молнии, взрыва, падения летательного объекта (так называемая FLExA – Fire, Lightning, Explosion, Aircraft);

  • расширенного покрытия, включающего в себя залив водой, в том числе риски, связанные с авариями систем водоснабжения, энергоснабжения, систем канализации, пожаротушения (аварии спринклерных установок) и прочих систем жизнеобеспечения страхователя, иные риски технологического и технического свойства.

Дополнительные опасности – покрытие, включающее в себя риски стихийны бедствий (землетрясения, наводнения, просадка грунта, сель, извержение вулкана, действие подземного огня, бури, вихри, ураганы и пр.). К особым случаям расширения объема ответственности страховщика по страхованию от огня и сопутствующих рисков можно отнести страхование перерыва процесса производственной (иногда коммерческой, торговой) деятельности.

Важнейшие дефиниции:

Пожар – возникновение огня, способного самостоятельно распространяться вне мест, специально предназначенных для его разведения и поддержания. При этом огонь не обязательно появляется в виде открытого пламени, достаточно тления горения, накаливания.

Ущерб – это причиненный застрахованному имуществу в результате обработки огнем/теплом или иного термического воздействия с целью переработки или в иных целях (например, для сушки, варки, глажения, копчения, жарки, горячей обработки и т.д.)

Удар молнии – прямое попадание молнии в застрахованный объект.

Взрыв – внезапно происходящее проявление энергетической силы вследствие стремления газов или паров к расширению.

Падение летательных аппаратов, их частей, обломков, груза – это столкновение летательных, как правило, пилотируемых аппаратов (самолеты, дирижабли, аэростаты, космические аппараты), их частей, обломков или груза на их борту с застрахованным имуществом. Ущерб от воздействия данной опасности подлежит страхованию независимо от того, идет ли речь об ущербе от пожара, взрыва, столкновения или давления воздуха в результате столкновения (падения) аппарата.

Залив – это событие, явившееся следствием аварий в системах водоснабжения, отопления, канализации, пожаротушения или проникновение воды или других жидкостей на территорию страхования из других помещений, не принадлежащих страхователю. При этом страховой защитой не покрываются:

Противоправные действия третьих лиц – это действия третьих лиц, направленные на повреждение или уничтожение застрахованного имущества. При этом страхование не распространяется на убытки, явившиеся следствием действий самого страхователя, выгодоприобретателя и работающих у него лиц.

Кража – тайное хищение чужого имущества, статья 158 УК РФ. Кража со взломом – такое хищение имущества, когда имеются следы проникновения в закрытое помещение либо иное закрытое хранилище в пределах территории страхования, а также следы ухода из указанного помещения (куда злоумышленник проник обычным путем и где тайно оставался с целью совершения хищения до его закрытия).

Грабеж, согласно статье 161 Уголовного кодекса РФ, - это понимается открытое хищение имущества. Определение грабежа, используемые страховыми организациями для целей формирования страховой защиты, предполагает такое хищение имущества, которое совершается открыто с применением к страхователю либо уполномоченному страхователем в отношении застрахованного имущества лицу насилия, не опасного для жизни или здоровья либо связанного с угрозой применения такого насилия в пределах территории страхования.

Разбой, ст. 162 УК РФ – нападение в целях хищения чужого имущества, совершаемое с применением насилия или с угрозой применения насилия.

Стихийные бедствия – это ливень, град, если они носят особо опасный характер и являются необычными для данной местности; наводнение; затопление; землетрясение; оползень; обвал; оседание (просадка) грунта; необычное для данной местности действие подпочвенных вод; вихрь, ураган, смерч и иное движение воздушных масс, вызванное естественными процессами в атмосфере.

Буря – это движение воздуха, вызванное погодными условиями, с силой ветра по меньшей мере 8 баллов по шкале Бофорта, что соответствует скорости в 62 — 74 км/ч. При минимальной скорости в 62 км/ч буря еще не наносит каких-либо заметных убытков.

Повреждение – возникновение ущерба в результате в запного механического воздействия непредвиденных физических сил при отсутствии п мой причинной связи с действиями страхователя, выгодоприобретателя или иных застрахованных событий.

Страховая стоимость


Проблема определения страховой стоимости является ключевой в страховании имущества.

Страховой стоимостью зданий является:

а) восстановительная стоимость объекта; восстановительная стоимость — это npинятая в данной местности стоимость нового строительства, включая расходы на архитектурные и прочие конструкторские работы, а также на планирование указанного объекта;

б) действительная стоимость, если она составляет менее 50% восстановительной стоимости или если страхование согласно договору страхования осуществляется только на основе действительной стоимости; действительная стоимость равна восстановительной стоимости здания, уменьшенной на долю соответствующей степени износа;

в) общая (рыночная) стоимость, если здание подлежит сносу или обесценилось, а также если страхование согласно договору осуществляется только на общую стоимость; обесценение имеет место, в частности, в случае, когда здание в общем непригодно для использования по своему целевому назначению, однако все еще используется страхователем.

Страховой стоимостью технического и коммерческого оборудования (оснащения) предприятия и иных предметов, находящихся на территории страхования, является:

а) восстановительная стоимость – это сумма, необходимая для нового приобретения имущества такого же вида, количества и качества или для его изготовления; определяющей при этом является более низкая сумма, установленная на рынке;

б) действительная стоимость, если она составляет менее 40% восстановительной стоимости или если страхование согласно договору страхования осуществляется только на основе действительной стоимости; действительная стоимость равна восстановительной стоимости имущества за вычетом суммы, соответствующей его состоянию, определенному по степени износа;

в) общая стоимость, если имущество в общем непригодно для использования по своему целевому назначению, однако все еще используется страхователем; общая стоимость – это максимально возможная для страхователя цена реализации имущества в определенной местности и в определенный момент времени.

Страховой стоимостью в отношении следующих категорий имущества:

а) товаров, производимых страхователем, даже если они еще не изготовлены;

б) товаров, которыми торгует страхователь;

в) сырья и

г) натуральных продуктов

— является сумма, необходимая для приобретения имущества такого же вида и качества или для его изготовления в определенной местности и в определенный момент времени; определяющей является более низкая сумма.

Таким образом, возможны следующие варианты полисов страхования имущества от огня и сопутствующих опасностей:

а) страхование по фактической стоимости, т. е. по цене восстановления (покупки, замены) по наименьшей из оценок, возникающих из разницы между старой и новой средней стоимостью, а для зданий – обычная для определенных условий, местности и времени стоимость строительства за вычетом суммы, соответствующей степени износа и технического состояния здания;

б) страхование на базе восстановительной стоимости – в промышленности, торговле и т.п. объекты имущества принимаются на страхование без вычета степени износа. При возникновении ущерба страхователь получает возмещение и той части его расходов, которые превосходят фактическую стоимость имущества и связаны с транспортировкой, таможенной очисткой, монтажом, наладкой оборудования и т.п.

в) страхование на основе рыночной стоимости — для готовой продукции, проданной по фиксированной, страховой стоимостью считается согласованная цена контракта за вычетом сэкономленных в результате непоставки затрат (транспортные, накладные расходы и т.п.);

г) особые варианты страхования: страховая стоимость всегда должна соответствовать стоимости застрахованного имущества:

  • скользящее страхование по восстановительной стоимости

  • страхование на основе оговорки о дополнительной выплате в случае повышения стоимости объекта в течение периода действия договора страхования

  • страхование по товарным остаткам.



Расчет страховой премии



Страховое покрытие в страховании от огня и сопутствующих рисков может подразделяться на базовое (стандартное), расширенное и по дополнительным опасностям. Это позволяет применять разветвленную систему скидок и надбавок.

На применение скидок влияют следующие критерии:

а) наличие надлежащего оборудования, позволяющего осуществлять мероприятия по обнаружению и сообщению о пожаре;

б) наличие надлежащего оборудования и средств для реализации мероприятий тушению пожара;

в) возможность организации территории для осуществления временного производства – актуально при расширении страхового покрытия на страхование перерыва процесса производства;

г) наличие (применение) франшизы, размер и вид применяемой франшизы;

д) благоприятное развитие событий в течение последних пяти страховых лет – 6лагоприятная история убытков;

е) соответствующие технические и технологические особенности объектов, принимаемых на страхование (прежде всего зданий), и др.

Франшиза – это собственное участие страхователя в возмещении ущерба. Она служит основанием для принятия риска на страхование, а иногда и фактором, влияющим на возможность применения скидки к страховому тарифу.

Обычно применяется безусловная (вычитаемая) франшиза. В договоре страхования обязательно должна быть отражена база применения указанной франшизы, а именно: от страховой суммы или от размера ущерба.

Формула расчета ущерба:



Формула расчета страхового возмещения:



Тарифы рассчитываются по уже знакомым нам Методикам расчета тарифов по рисковому страхованию.

  1. Страхование грузов



Данный вид страхования должен защитить имущественные интересы владельцев груза или лица, несущего материальную ответственность за груз.

Основные участники перевозки:

Отправитель (грузоотправитель) – физическое или юридическое лицо, отправляющее принадлежащий ему груз из пункта отправления в пункт назначения;

Получатель – физическое или юридическое лицо, имеющее право получить этот груз в пункте назначения;

Перевозчик – физическое или юридическое лицо, владеющее транспортным средством или арендующее его;

Экспедитор – обычно юридическое лицо, обеспечивающее координацию и взаимодействие всех сторон, вовлеченных в перевозку, осуществляющее перевалочные операции в пунктах перевалки и иные услуги, связанные с договором перевозки.

Правовое регулирование


Основными источниками морского страхового права в России являются:

  • Гражданский кодекс РФ;

  • Закон РФ «Об организации страхового дела»;

  • Кодекс торгового мореплавания;

  • Правила страхования средств водного транспорта (КАСКО)

  • Правила страхования ответственности судовладельцев перед третьими лицами» разрабатываемые в страховой компании.

С развитием торгового мореплавания и торговли грузы чаще стали перевозиться судах, принадлежащих другим лицам. Это привело к разделению интересов в сохранности судов и грузов, а следовательно, и к выделению в морском страховании:

  • страхования грузов (КАРГО),

  • страхования судов (КАСКО);

  • страхования ответственности судовладельцев.

Страховой интерес в морском страховании


Согласно статье 249 КТМ от 30.04.99 № 81-ФЗ:

1. Объектом морского страхования может быть всякий имущественный интерес, связанный с торговым мореплаванием, – судно, строящееся судно, груз, фрахт, а также плата за проезд пассажира, плата за пользование судном, ожидаемая от груза прибыль и другие обеспечиваемые судном, грузом и фрахтом требования, заработная плата и иные причитающиеся капитану судна и другим членам экипажа судна суммы, в том числе расходы на репатриацию, ответственность судовладельца и принятый на себя страховщиком риск (перестрахование).

2. Объект морского страхования должен быть указан в договоре морского страхования.

Страховые риски


Страховые риски в морском страховании общим образом могут быть классифицированы следующим образом.

  1. Проявление сил природы

  2. Результаты человеческих действий:

  • действия лиц, которым принадлежит или вверено застрахованное имущество (судовладелец, его представители, капитан, экипаж судна);

  • вмешательство посторонних лиц или социальных сил (кража, пиратство, венные действия, забастовки).

Основными страховыми рисками гибели (уничтожения), повреждения или утраты судов или грузов, которые включаются в том или ином составе страховщиками в правила страхования, являются следующие:

  • пожар, взрыв;

  • перевертывание, падение, в том числе с моста, транспортного средства с грузом или сход вагонов с рельсов при перевозке грузов средствами наземного транспорта выброс штормом судна с грузом на берег или его посадка на мель, с повреждением (или без повреждения) корпуса судна и угрозой гибели без освобождения (выброса) части груза;

  • затопление транспортного средства с грузом;

  • столкновение транспортного средства с грузом с другим транспортным средство по вине последнего;

  • случайный, непредвиденный наезд транспортного средства с грузом на неподвижный объект;

  • кража, грабеж груза;

  • противоправные действия третьих лиц, приведшие к повреждению или уничтожению груза и др

Страхование судов – КАСКО


Каско-страхование предусматривает компенсацию ущерба от повреждения и функциональной гибели транспортного средства.

Для страхования потерь, которые случились в период судовождения, выделяют понятия полной гибели и полной конструктивной гибели судна.

Полная гибель судна означает, что судовладелец лишился судна безвозвратно.

Полная конструктивная гибель судна означает, что собственность находится в состоянии, не подлежащем реставрации. Указанное состояние наблюдается в случае, если расходы на ремонт и починку превосходят стоимость корабля после ремонта.

Характерные особенностями каско-страхования:

  1. ограниченность сферы страхования. Она является весьма конкурентной, так как в мире насчитывается около 80 тыс. судов;

  2. определенный период страхования (как правило, составляет 1 год);

  3. обязательное указание в полисе географических границ планирования перевозки грузов;

  4. определение страховой суммы и тарифа в индивидуальной форме для каждого судна, поскольку не существует одинаковых условий использования и характеристики судов.

Тарифная ставка определяется с учетом следующих показателей:

  1. стоимости судна;

  2. возрастной категории судна;

  3. разновидности судна;

  4. грузоподъемности;

  5. силы двигателя;

  6. систематизации;

  7. флага, под которым ходит судно;

  8. зоны плавания;

  9. соглашения страхового покрытия.

Не возмещаются убытки, которые возникли в результате:

  1. умысла, опрометчивости страхователя;

  2. известной страхователю немореходности судна до выхода судна в плавание;

  3. изнашивания, коррозии судна, его составляющих частей, оборудования;

  4. использования судна в ситуациях, не предусмотренных его ледовым типом;

  5. прямого или косвенного влияния радиации или радиоактивного заражения;

  6. нерационального содержания судна и экипажа;

  7. удаления остатков застрахованного судна причиняющих вред окружающей среде, здоровью людей и имуществу третьих лиц;

  8. косвенных действий страхователя.



  1. Страхование средств наземного транспорта



Наземные средства транспорта – это автомобили и средства железнодорожного транспорта.

Основными видами автотранспортного страхования являются:

  • страхование средства транспорта,

  • страхование ответственности владельцев автотранспортных средств,

  • страхование от несчастных случаев водителя и пассажиров автотранспортного средства.

Страхование средств автомобильного транспорта


Наиболее распространенными видами автотранспортного страхования являются

  • страхование транспортного средства, защищающее интересы владельца, связанные с самим транспортным средством,

  • и страхование гражданской ответственности автовладельца, защищающее интересы пользователя, связанные с возможным предъявлением претензий со стороны потерпевших.

Страхование гражданской ответственности автовладельцев (или пользователей транспортного средства) проводится в обязательной форме в большинстве стран мира, создавая источники выплат потерпевшим, которые не зависят от финансового положения причинителей вреда и осуществляются страховыми компаниями. Устанавливая обязательность такого страхования, государство существенным образом снижает степень влияния социальных рисков, обеспечивая гарантии материальной компенсации, связанной с жизнью и здоровьем потерпевших, в том числе и во внесудебном порядке.

Можно застраховаться от:

  1. похищения транспортного средства или подвесного лодочного мотора (по стоимости с учетом его износа);

  2. уничтожения (по стоимости с учетом износа за вычетом остатков, годных для дальнейшего использования);

  3. повреждения (по стоимости ремонта в оговоренном порядке:

стоимость новых частей (деталей) уменьшается соответственно проценту износа, указанному в договоре страхования, к полученной сумме прибавляется стоимость ремонтных работ и вычитается стоимость остатков, годных для последующего использования; переоценивается по проценту износа и степени обесценивания, вызванного страховым случаем. Затраты по спасению во время страхового случая включаются в сумму ущерба, а также по приведению в порядок, транспортировке до ремонтного пункта).

Комбинированное страхование водителя, автомобиля и багажа реализуется в двух вариантах:

  • полное страхование (от всех рисков) с полным возмещением ущерба и оплатой платежа по тарифу

  • с собственным участием страхователя в возмещении ущерба (франшизой) на определенную сумму и уплатой платежа по тарифу. В данное страхование включено страхование на случай смерти в ДТП с участием данного автомобиля.

Полное страхование (от всех рисков) – предусматривает возмещение страхователю убытков, вызванных утратой или повреждением застрахованного транспортного средства, физическими травмами людей и повреждением имущества третьей стороны.

Транспортные средства могут быть застрахованы в размере их действительной стоимости (за вычетом износа) или на меньшую страховую сумму. Полис страхования выдается после того, как произведен осмотр транспортного средства и страхователь уплатил страховой взнос или премию. Страховой договор можно признать недействительным, если были утаены или искажены какие-либо необходимые сведения о состоянии транспортного средства, целях его использования, условиях хранения и пр.

Страхование с собственным участием страхователя включает в себя страхование водителей и пассажиров от несчастных случаев:

страховщик обязуется выплатить страховую сумму, если после ДТП застрахованный получил ранение или увечье, длительную или постоянную утрату трудоспособности или умер.

При наступлении страхового случая страхователь обязан:

  1. принять все возможные меры к спасению автомобиля, пассажиров, багажа, предотвращению их дальнейшего повреждения и устранению причин, способствующих возникновению дополнительного ущерба;

  2. заявить в компетентные органы МВД о похищении, аварии, пожаре, взрыве и пр.;

  3. в течение суток или в установленный в договоре срок письменно заявить о страховом случае в страховую организацию;

  4. предъявить страховщику поврежденный автомобиль до его ремонта или остатки от него, поврежденные части, детали и принадлежности, предметы багажа или остатки от них.

Страховщик обязан:

  1. осмотреть полученный автомобиль в день получения заявления;

  2. составить по форме страховой акт;

  3. произвести выплату в течение установленного в договоре срока. Выплачивается только тот ущерб, что был нанесен непосредственно в результате несчастного случая, без учета стоимости техобслуживания, гарантийного ремонта, работ . по замене деталей из-за их изношенности и пр.

Страхование средств железнодорожного транспорта


Страхование железнодорожного подвижного состава обеспечивает имущественные интересы страхователя, связанные с владением, распоряжением и пользованием железнодорожным подвижным составом на случай их повреждения, уничтожения или утраты, в том числе и от противоправных действий третьих лиц.

Объектами страхования являются:

  • тяговый подвижной состав;

  • вагоны.

Договор заключается с юридическими лицами (собственниками или арендаторами). Обязательства распространяются на территорию РФ, но возможно их действие и на территории СНГ и дальнего зарубежья с соответствующей уплатой страховой премии.

Минимальная страховая сумма по риску повреждения не должна составлять менее 40% от стоимости единицы нового подвижного состава.

Максимальная – не выше действительной стоимости застрахованной единицы подвижного состава и устанавливается по каждой единице с согласованием сторон.

При повышении цен на единицу подвижного состава в период действия страхового договора возможно по согласованию со страховщиком увеличение размера страховой суммы с доплатой страхового взноса за оставшийся срок действия договора.

Страховое возмещение выплачивается:

  • при повреждении железнодорожного подвижного состава;

  • при утрате, гибели или уничтожении.

При выплатах учитывается стоимость остатков, пригодных для дальнейшего использования, которая вычитается из страховой суммы. В случае похищения единицы подвижного состава страховая сумма выплачивается при условии предварительного подписания договора о возврате страхового возмещения в случае обнаружения похищенного.
  1. Страхование средств воздушного транспорта



Условия авиационного страхования составлялись с учетом опыта страхования судов и грузов.

Особенность авиационного страхования – катастрофическая природа рисков, что убыточно для многих страховщиков.

Правовое регулирование авиационного страхования опирается на Чикагскую конвенцию 1944 г. по вопросам деятельности гражданской авиации и страхования воздушных судов.

В соответствии с Конвенцией воздушные суда делятся на гражданские и негражданские.

Воздушными судами признаются аппараты тяжелее и легче воздуха, исключая космические, независимо от их конструкции и назначения, предназначенные для полета в воздушном пространстве, поддерживаемые в атмосфере за счет взаимодействия с воздухом и (или) тяги двигателей.

Объектом страхования является имущественный интерес страхователя, связанный с сохранностью воздушного судна. Наиболее распространенными в мировой практике являются комбинированные полисы («авиакаско») по страхованию воздушных судов и различных видов ответственности, связанных с их эксплуатацией.

Страхуемые риски:

  • пропажа воздушного судна;

  • вынужденная посадка и расходы по спасению судна;

  • стоимость ремонта поврежденного воздушного судна;

  • установление полной гибели воздушного судна

  • право на абандон (нельзя заявить абандон без согласия страховщика, т.е. отказаться в его пользу от своих прав на застрахованное имущество с целью получения страхового возмещения в размере страховой суммы страхователь не может).

Страховщик обязан:

возместить в денежной или натуральной форме или уменьшить размер ущерба, нанесенного по любым причинам в течение периода страхования во время нахождения воздушного судна в полете, при рулении, на стоянке с выключенными двигателями.

Идентификация рисков:

  • полная гибель – выплачивается страховое возмещение в размере полной страховой суммы

  • от всех рисков – сумма выплаты зависит от условий и тяжести страхового случая.

Не покрывается ущерб вследствие:

  • износа; коррозии;

  • конструктивных дефектов;

  • поломки электрооборудования или механической поломки отдельных механизмов, деталей и пр., если этот ущерб не явился следствием гибели или повреждения, вызванных молнией, взрывом, ударом, столкновением с другим воздушным судном и иными объектами, злоумышленных действий третьих лиц.

Распределением крупных рисков обычно занимаются брокеры, выполняющие расчетную и иную техническую работу по поручению или с согласия страховщика – лидера данного вида страхования.



1 http://nalog.consultant.ru/doc3873.html#82#82


Дадаць дакумент у свой блог ці на сайт

Падобныя:

Закон РФ «Об организации страхового дела в рф» iconДля осуществления урегулирования страхового случая
В целях экономии Вашего времени, для оперативного рассмотрения Ваших заявлений на выплату страхового возмещения при причинении вреда...

Закон РФ «Об организации страхового дела в рф» iconПоложение о передаче страхового портфеля
Настоящее положение разработано в соответствии с требованиями Закона №407-xvi от 21. 12. 2006 г о страховании и регулирует порядок...

Закон РФ «Об организации страхового дела в рф» iconРоссийская федерация федеральный закон об общих принципах организации
Настоящий Федеральный закон в соответствии с Конституцией Российской Федерации устанавливает общие правовые, территориальные, организационные...

Закон РФ «Об организации страхового дела в рф» iconОбластной закон
Настоящий областной закон принят в соответствии со статьей 11 Федерального закона от 6 октября 2003 года №131-фз «Об общих принципах...

Закон РФ «Об организации страхового дела в рф» iconЗакон Липецкой области от 23 сентября 2004 г. N 126-оз
Настоящий Закон устанавливает границы муниципальных образований Липецкой области (далее муниципальные образования) в виде картографического...

Закон РФ «Об организации страхового дела в рф» iconЗакон «Фигуры и фона». Суть этого закона в ярком выделении одного объекта на фоне других. Человек всегда выделяет, «выхватывает»
Закон фигуры и фона, закон уровня глаз, закон мертвой зоны и переключения внимания, закон группировки, закон "7 ± 2" и другие проверенные...

Закон РФ «Об организации страхового дела в рф» iconРоссийская федерация закон костромской области
Настоящий Закон определяет границы судебных участков для организации деятельности мировых судей, а также места постоянного пребывания...

Закон РФ «Об организации страхового дела в рф» iconАгро-дайджест Путин присоединил Россию к вто президент подписал закон о присоединении к Всемирной торговой организации
Россия в ближайшее время станет полноправным членом вто. Накануне вечером президент Владимир Путин подписал соответствующий закон,...

Закон РФ «Об организации страхового дела в рф» iconЗакон стал орудием всяческой алчности! Не сдерживающий преступности, а сам повинный во зле, закон подлежит каре!
Закон извращён! И полицейская власть государства извращена вместе с ним. Закон, заявляю я, не только лишили его надлежащего предназначения,...

Закон РФ «Об организации страхового дела в рф» iconФедерального закон
Организации и физические лица, включенные в перечень на основании подпунктов 6, 7 пункта 1 статьи 6

Размесціце кнопку на сваім сайце:
be.convdocs.org


База данных защищена авторским правом ©be.convdocs.org 2012
звярнуцца да адміністрацыі
be.convdocs.org
Галоўная старонка